국민연금 계산기 2026 - 예상수령액 월급·가입기간으로 바로 계산 (A값 319만·소득대체율 43%)

월급·가입기간별 국민연금 예상 월액 (2026년)

2026년 A값 3,193,511원, 모든 기간에 2026년 이후 비례상수 1.29(소득대체율 43%)를 적용한 금액입니다. 국민연금공단 노령연금 예상월액표와 같은 방식이에요. (단위: 원)

월 소득	10년	20년	30년	40년
100만	225,400	450,800	676,200	901,600
200만	279,150	558,300	837,450	1,116,600
300만	332,900	665,800	998,700	1,331,600
400만	386,650	773,300	1,159,950	1,546,600
500만	440,400	880,800	1,321,200	1,761,600
659만	525,860	1,051,720	1,577,590	2,103,450

소득 659만 원은 2026년 7월부터 적용되는 상한액입니다. 그보다 많이 벌어도 659만 원으로 계산합니다.

계산 공식

월 연금액 = 비례상수 × (A값 + B값) × 가입기간(년) ÷ 20 ÷ 12

A값: 연금 받기 직전 3년 동안 전체 가입자의 평균 소득월액 (2026년 3,193,511원)
B값: 내가 가입한 기간의 평균 소득월액 (지금 가치로 재평가)
가입기간: 20년을 넘으면 1년마다 5%씩 늘고, 10~20년이면 그만큼 줄어요. 10년 미만이면 연금 대신 반환일시금
연금액은 B값을 넘지 않아요. 소득이 낮고 오래 낸 사람은 B값만큼 받습니다.

A값이 함께 들어가서 소득이 적은 사람은 낸 보험료보다 더 많이 받고, 소득이 많은 사람은 상대적으로 덜 받는 구조예요.

가입한 해별 비례상수

가입한 해	비례상수	40년 기준 소득대체율
1988~1998년	2.4 (A + 0.75B)	70%
1999~2007년	1.8	60%
2008년	1.5	50%
2009~2025년	1.485 → 1.245 (매년 0.015씩 낮아짐)	49.5% → 41.5%
2026년 이후	1.29	43%

예전에 낸 기간일수록 비례상수가 커서 연금이 많이 나옵니다. 계산기는 가입 기간을 해마다 나눠 각각 다른 비례상수로 계산해요.

앞당기거나 늦추면

정상 수령 나이는 1969년생 이후 65세, 그 전은 출생연도에 따라 61~64세예요. 1년 앞당기면 6% 깎이고(최대 30%), 1년 늦추면 7.2% 늘어납니다(최대 36%). 둘 다 평생 그 금액으로 받습니다.

출생연도별 수령 나이표 보기 →조기수령 손익분기, 일하면 깎이는 기준까지

자주 묻는 질문

국민연금 예상수령액은 어떻게 계산하나요?

연간 기본연금액 = 비례상수 × (A값 + B값) × 가입기간 ÷ 20년입니다. A값은 전체 가입자 평균소득(2026년 3,193,511원), B값은 내 가입기간 평균소득, 비례상수는 2026년 이후 가입분 1.29입니다. 이를 12로 나누면 월 연금액입니다. 2025년 이전 가입분은 연도별로 1.245~2.4가 적용됩니다.

월급 300만 원으로 30년 내면 얼마 받나요?

2026년 A값으로 모든 기간에 1.29를 적용하면 월 약 99만 8천 원입니다. 20년이면 월 약 66만 6천 원, 40년이면 월 약 133만 원입니다. 실제 금액은 받기 시작할 때의 A값과 물가로 다시 계산되므로 지금 돈 가치로 보면 됩니다.

10년을 못 채우면 어떻게 되나요?

가입기간이 10년(120개월)이 안 되면 매달 받는 노령연금 대신 낸 보험료에 이자를 붙여 한 번에 돌려받는 반환일시금이 됩니다. 60세 이후에도 임의계속가입으로 보험료를 더 내서 10년을 채울 수 있습니다.

소득이 높으면 연금도 계속 늘어나나요?

보험료와 연금은 기준소득월액 상한액까지만 반영됩니다. 2026년 7월~2027년 6월 상한은 월 659만 원, 하한은 41만 원입니다. 또 A값이 함께 들어가기 때문에 소득이 2배라도 연금은 2배보다 적게 늘어납니다.

이 계산기 결과와 공단 조회 금액이 다른 이유는요?

이 계산기는 지금 소득이 가입기간 내내 같았다고 가정합니다. 공단은 실제로 낸 해마다의 소득을 재평가해 B값을 구하고, 군복무·출산 크레딧, 추납 등도 반영합니다. 정확한 금액은 국민연금공단 "내 곁에 국민연금" 앱이나 1355에서 확인하세요.

근거 법령

기본연금액 산식·비례상수: 「국민연금법」 제51조, 부칙(연도별 비율)
부양가족연금: 「국민연금법」 제52조
노령연금 수급·조기노령연금: 「국민연금법」 제61조
연기연금 가산: 「국민연금법」 제62조
반환일시금: 「국민연금법」 제77조

기준일: 2026년 10월. A값 3,193,511원(2026년 적용), 기준소득월액 41만~659만 원(2026.7~2027.6), 보험료율 9.5%, 부양가족연금 배우자 25,550원·자녀·부모 17,030원(국민연금공단 안내).

국민연금 예상수령액 계산기